存量房贷降息等待细则落地 客户暂缓还贷静候佳音

存量房贷利率即将迎来下调，预计平均降幅约为0.5个百分点，这一政策由中国人民银行行长潘功胜在9月24日的国新办新闻发布会上提出。此举有望减轻当前汹涌的提前还贷趋势，因为部分存量房贷客户已决定暂时搁置提前还款计划，转而等待具体降息细节的出台。

目前，各大银行尚未公布存量房贷利率调整的具体细则和执行时间。多家广东银行反馈，正在等待总行的进一步指示，包括降息的具体操作方式和生效时间，特别是一线城市可能会有特定安排。有银行估计，细则落地需时约一个月，过程可能类似于去年，即通过系统自动调整利率。

客户方面，一些原计划提前还贷的借款人开始重新考虑，深圳的王明和东莞的田音便是其中代表。王明选择等待更多信息再做决策，而田音则干脆叫停了正筹备的经营贷转贷计划，二者均寄希望于即将实施的降息能带来更优的贷款条件。

银行方面，此番降息虽有助于遏制按揭贷款的提前偿还现象，减轻资产流失压力，但也使其本已收窄的净息差更加紧张。据统计，商业银行二季度净息差已降至1.54%，较去年同期下降20BP，低于监管设定的1.8%自律机制合意水平。银行需要在控制利润缩水与抑制提前还贷之间找到平衡点，而降息对净息差的具体影响，据不同机构预测，范围大约在5至6BP至20BP不等。

面对净息差压力，市场普遍预期存款利率将进一步下调，以维持银行盈利结构的稳定性。部分村镇银行和民营银行已率先行动，大幅降低了存款利率，预示着更大范围的存款利率下调已在酝酿之中。这被视为对冲房贷利率下调影响，维护银行净息差的必要措施。