明年起存取现超5万元不用再登记 简化尽职调查措施[热点]

11月28日，人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，进一步明确了简化尽职调查时应登记的客户身份信息类型。新政策删去了2022年版本中关于“金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途”的规定。

某国有大行人士表示，如果柜台取款金额超过5万元，通常需要提前预约。在取款过程中，网点会询问资金用途以防范电信网络诈骗。另一商业银行人士指出，如果客户对询问取现用途感到不满，银行会不断优化流程。即便客户不愿回答，一般情况下也会允许取款。

新政策多处强调简化尽职调查措施。根据风险评估结果，若判断客户的洗钱、恐怖融资风险较低，金融机构可以采取适当的简化尽职调查措施。具体简化措施包括在合理期限内完成客户及其受益所有人身份核实、延长定期审查周期、降低尽职调查和交易监测的频率与强度等。然而，即使采取简化措施，金融机构仍需至少识别并核实客户身份，记录必要的身份信息，并留存相关资料。

此外，新政策还延长了客户身份资料及交易记录的保存期限。客户身份资料自业务关系结束后至少保存10年，交易记录自交易结束后至少保存10年，而之前的规定是5年。

近年来，“网点取现金5万元以上要回答用途”成为讨论热点。2022年的管理办法要求金融机构为自然人客户办理大额现金存取业务时需识别并核实客户身份，了解并登记资金来源或用途。不过，最新发布的《管理办法》删除了这一条款。某国有大行人士表示，目前取款5万元以上仍需提前预约，并提供相关信息。尽管如此，随着新管理办法于2026年1月1日起实施，存取现金流程或将有所变化。